Agradecer a la D.G de la Juventud su amable invitación. En principio me han dicho que querían que les hablara sobre la relación entre la juventud y el mundo asegurador y al mismo tiempo que les hablara sobre la nueva Ley de Circulación y Seguridad de Vehículos a motor. Intentaré ser lo más breve posible y apoyarnos en la aplicación para ir explicando someramente cada apartado. Bien, en principio cuando hablamos de seguros y hablamos de juventud ya empezamos a hablar de una aparente paradoja. ¿Por qué? Porque la realidad, y ahora lo veremos en datos, demuestra que el ámbito asegurador sufre anualmente importantes pérdidas cuando se encarga de cubrir a jóvenes. ¿Por qué?. Pues, hay mucha mitología, hablamos mucho, pensamos mucho también, pero realmente la base del sector asegurador es una base estadística y nos movemos en una paradoja constante entre las ganas de ampliar nuestro campo de clientes, es decir, vamos a intentar tener la mayor cartera de clientes posibles y por supuesto la juventud forma parte fundamental pero al mismo tiempo las importantes pérdidas que suele dar. Estamos en ese sentido constantemente moviéndonos entre la presión que suele haber dentro de las compañías por parte de los directores comerciales por intentar contratar el mayor número de clientes posibles y la parte técnica y el área de siniestros que evidentemente pueden sufrir las consecuencias de una mala o excesiva contratación.

Vamos a ver algunos datos: aquí tenemos los permisos, las licencias de ciclomotor que tenemos en función de las edades; entre 14 y 24 años está el permiso por todas las categorías y vemos que representa en este periodo. Entre 25 y 29 años el 13% y el total jóvenes el 27%. En España, si consideramos juventud el estrato social comprendido entre 15 y 29 años, representa el 25 de la población activa, dentro del 25% que representa la población sólo el 46% de este 25% de la población está dentro de la población activa. ¿Esto qué significa? Significa que dentro de la juventud nos encontramos con una manifiesta reacción social en el sentido de que muchos de nuestros jóvenes no están ocupando ninguna actividad laboral y los vehículos representan un instrumento erótico, exhibicionismo importante que se demuestra en el día a día tanto en la circulación como en la actitud respecto a la circulación. Ese exhibicionismo, que para mí es la gran parte de la realidad del problema, ha de ir conjugado con la falta de experiencia; se entiende que un conductor es un experto cuando lleva más de cien mil kilómetros y evidentemente, esa deficiencia, esa impericia sólo se cura conduciendo y conduciendo, evidentemente, en medio de esto hay una serie de accidentes que las compañías tienden a evitar en ese periodo.

¿Qué ocurre?. En relación a los permisos que hay en licencias: entre 14 y 24 años está el 71% de las nuevas licencias y entre 25 y 29 el 12%. Sólo el 5% de las personas que tienen más de 29 años contratan ciclomotores. El perfil de ciclomotores lo que consideramos juventud. El tema de los ciclomotores es una representación máxima de exhibicionismo de la juventud. Pero hablar así parece que hablamos de la juventud como un problema; lo que intento explicarles es que desde el punto de vista de las compañías de seguros no lo vemos como un problema en sí mismo, evidentemente, lo que queremos las compañías es tener el mayor número de clientes pero si es evidente también que aquí se producen un gran número de víctimas como vamos a ver seguidamente: hasta los 29 años, el 27% de las víctimas tienen menos de 24 años y son el 14% del total de los conductores; ese detalle ya demuestra que tenemos un problema, que las compañías de seguros sufrimos pero que sobre todo sufre la propia juventud y que la raíz no la van a arreglar las compañías de seguro.

Siempre se ha dicho que no hay un mal riesgo sino una mala prima. Cuando ponemos unas primas que evidentemente, yo soy el primero, que no podría pagarlas y que tendría que pedir ayuda a mis padres y sobre todo si estamos hablando de que sólo el 46% de esta población, de estos jóvenes están trabajando; entonces las dificultades económicas a la hora de abonar las cantidades de las primas a las compañías son enormes y ¿qué ocurre? ¿a qúe nos lleva?. Nos está llevando a una realidad y la realidad es la presencia de fraude en la contratación. Se intenta poner el nombre del padre o de la madre, se falsean los datos y las compañías cada vez piden más documentación a efectos de evitar este fraude. Pero la realidad es que actualmente todavía falta mucho por hacer porque aunque se pida mucha documentación, la raíz, repito, no la va a arreglar las compañías de seguro porque es una raíz es evidentemente social y las compañías de seguros parece a veces que jugamos a policías que estamos pidiendo documentación a ver si descubrimos que el presunto contratante, el asegurado potencial lo que intenta en muchos casos, en algunos casos es evitar que se le pille en esta circunstancia y esto es una realidad. Se demuestra que de cada diez pólizas, tres tienen algún error en la documentación y que de cada diez siniestros uno es un fraude.

Las compañías denominan a la juventud "recargado". Cuando vamos a contratar a alguien hablamos del volumen de recargados, qué primas puedes tener en el mundo de recargados, etc.. Eso ya demuestra que no es una cartera demasiado apetecible. Normalmente muchas compañías cuando intentan abrir mercado lo que hacen es precisamente es entrar en el mundo de recargado, ofrecer recargados, ofrecer este tipo de pólizas a los corredores, a los agentes para introducirse en el mercado, precisamente por la enorme dificultad que nos encontramos o que se encuentran los propios asegurados a la hora de encontrar una compañía. En ese sentido nosotros, Mutua Tinerfeña, si permitimos la contratación en cualquier tramo de edad pero evidentemente también se colocan unas primas difícil de entender pero que estadísticamente tienen sentido.

Aquí pueden ver una evolución de la cartera en turismos, motocicletas, ciclomotores que mueve el sector. Normalmente, los dos criterios que se tienen en cuenta a la hora de segmentar el riesgo es la edad y los años de carné pero como les digo la edad y los años de carné no se intentan falsear pero si se intenta falsear realmente el conductor del vehículo. En España tenemos todos, yo el primero, una cultura de que cuando a una compañía de seguro se le engaña no pasa nada. La realidad es que si pasa, la realidad es que hay bastantes sentencias, en la aplicación de reglas de equidad o reglas proporcionales para cuando la persona que estaba conduciendo no era la persona declarada en póliza. Esto está creando problemas porque nosotros, nuestra idea evidentemente, es la de proteger y que cuando suceda un siniestro estemos ahí para completar el pago y a veces eso es de difícil explicación. Muchas veces se resume en la frase "sólo lo había cogido aquella vez". Entiendo que el trasfondo es social, entiendo que un coche es un elemento de exhibicionismo y mientras sigamos en esa línea y coger un coche sea un elemento ornamental, fundamental incluso para el exhibicionismo entre grupo llamemos de los jóvenes, vamos a tener problemas. Tenemos que fomentar conferencias, reuniones, charlas, educación; esto es un problema de educación, pero un problema importante porque nos estamos moviendo siempre entre una realidad y es que estos clientes un día tienen 18 pero mañana tendrán 31. Nosotros mismos, las compañías estamos creando un problema y es que si a los 23 no aseguramos a alguien (que en nuestro caso no se da), y lo vamos a asegurar a los 31 posiblemente el cliente podría decir antes no me quisiste y ahora me da igual engañarte. Desde un principio no se deben ver a las compañías de seguros como elementos de pago de primas sino que deben darme una seguridad, pensar estoy asegurado adecuadamente y eso me infunde tranquilidad. Eso no existe actualmente, el cliente tiene una relación amor /odio con la compañía y cuando tiene 20 ó 21 años se asegura por necesidad y no tiene una cultura, que todavía no la tenemos, como puede ocurrir en Francia o en Alemania de que no estar asegurado es un disparate. Evidentemente hay un trasfondo social importante y unas primas elevadas.

Las primas están justificadas porque ninguna compañía con el nivel tan alto de competencia que tenemos unas con otras, se esté planteando voy a ganarle un 30%, 40%, eso sólo ocurre en los grandes almacenes. El nivel de competencia tan grande que tenemos entre nosotros hace que tengamos el margen cada vez más corto independientemente que las compañías están para ganar el mayor dinero posible pero cuando hablamos de primas, cuando hablamos de recargados los márgenes son escasos, o sea que si esas primas están ahí es porque verdaderamente hay un trasfondo de siniestros importantes, muy elevado y muy conflictivo además, con lesiones importantes como son las medulares.

En cuanto a la nueva Ley de Seguridad Vial les voy a resumir los puntos fundamentales que suponen el antes y el después en los cambios de la nueva Ley. El carácter de la Ley es claramente protector e intenta adaptarse a una realidad de la automoción y a unos procedimientos administrativos que intentan ser más ágiles, más eficaces sobre todo. Los españoles somos todos muy listos y aprendemos rápido y habíamos aprendido cómo presentar el recurso, como salvar determinadas coberturas legales e intentar salir por la tangente en muchos de los casos.

La Ley claramente va buscando, aparte de adaptarse a realidades como móviles y demás, intentar evitar y ser más ser eficaz con el trasfondo de una más rápida circulación en carretera. Vamos a ver: anteriormente no se contemplaba la posibilidad de abonar parte de la multa con un curso; actualmente ya existen medidas reeducadoras a través de las cuales se puede paga el 30% del importe de la multa y además se pueden hacer cursos de formación en materia de seguridad vial y de esa manera reducir el importe de la multa hasta en un 30%. Antes no se contemplaba el exceso ocupantes, de personas que iban dentro del vehículo aparte del conductor y ahora ya se contempla muy claramente si supera 50% excluido el conductor ya está penalizado; un coche para cinco personas si van siete aparte del conductor está claramente penalizado; se prohiben los anti-radares: todos conocemos algún sitio donde se vendía este tema, se vendía al público y otra cosa es que fuera o no fuera eficaz; no estaba regulado y actualmente ya está prohibida totalmente su instalación amén que también están prohibidas la emisión de ráfagas de luz de un conductor a otro para avisar de la presencia de la guardia civil.

Los motivos para inmovilizar a un vehículo, antiguamente se podía inmovilizar un vehículo cuando suponía un peligro para la circulación o cuando el conductor se negaba a la prueba de la alcoholemia. Actualmente además por no llevar casco, por exceso de gases, humos, ruidos, excesos de ocupantes, manipulación de instrumentos e incluso un tema que aquí en Canarias ocurre menos pero que en la península ocurre a menudo que es el no respetar el tiempo de descanso por parte de los conductores.

En cuanto a las notificaciones, y de hecho existía un gran número de pliegos de descargos en este sentido, anteriormente las denuncias tenían que ser en el acto salvo excepciones; ahora ya se menciona que no debe ser así para evitar riesgos innecesarios y cuando las pruebas están captadas por medios de reproducción y captación como pueden ser los velocímetros y también las de estacionamiento.

En cuanto a la responsabilidad de los padres, antes la responsabilidad siempre era del infractor y ahora los padres como conductores o peatones cuando sus hijos siendo menores de edad, estando dentro del estrato donde ellos tienen la responsabilidad, son responsables de los hijos tanto cuando actúan como conductores o como peatones. En el caso de que las infracciones que hayan cometido sean leves también pueden ser sustituidas por medidas reeducadoras.

En cuando a la identificación del infractor antes el propietario estaba obligado a identificar quien era el conductor del vehículo en el momento de los hechos y actualmente se matiza que si no lo hace se considera una falta grave que está penada con 301 euros y también si no es posible identificarlo por causa del titular, es decir, si el titular del vehículo por razones que vayan relacionadas con él no logra identificar al conductor o impide que se le identifique también es sancionable. Se intenta vincular al propietario del vehículo a cualquier tipo de sanción o hecho cometido por el vehículo en cualquier momento.

Los menos de 12 años antes estaba prohibido circular en los asientos delanteros, ahora además está prohibido en ciclomotores o en bicicletas excepcionalmente a los mayores de 7 años con sus padres y evidentemente con un casco de seguridad y respetando la normativa vigente.

En cuando al uso del arcén antes se contemplaba los vehículos de tracción animal, especiales con determinado peso, ciclomotores, coches para minusválidos y vehículos de emergencia. Actualmente, además, a los vehículos para seguimiento de los ciclistas, evidentemente esto responde a una realidad social con los ciclistas y las bicicletas en determinados supuestos pueden invadir parte de la calzada; eso ya está contemplado.

En cuanto a la caducidad de las multas antes existían tres meses y las graves y muy graves se retiraban a los seis meses. Ahora las leves a los tres meses, las graves a los seis meses y las muy graves al año y de oficio a los dos años se retira la sanción de las graves y muy graves. La prescripción, tema muy importante en ese sentido, se interrumpe por medio de cualquier acto administrativo, incluso la indagación de cualquier tipo de datos para saber quien era el conductor o el propietario en el momento de los hechos y eso inmediatamente va a interrumpir la prescripción lo cual anulará muchos tipos de pliegos y de recursos.

En cuanto al uso de móviles y transmisores, tan en boga, en este momento Inglaterra es el único país donde está permitido, sin ningún tipo de medida, el circular con móviles mientras se está circulando. Anteriormente aquí había una prohibición genérica de conducir con auriculares, aparatos de sonido y ahora se especifica que no está permitido ni móviles ni otro tipo de medios de comunicación salvo que sea la instrumentación del mismo sonora, no se puede utilizar bajo ningún concepto las manos y tampoco se permiten ya las emisoras de radio frecuencia.

La retirada del permiso antes no estaba recogida y ahora lo está específicamente y hay un fraccionamiento, se puede fraccionar la retirada del permiso en determinadas supuestos, en infracciones graves o muy graves por periodos de tres meses. Se permite, se faculta al sancionado a practicar un fraccionamiento de la sanción por razones facultativas.

En cuando a la distancia de precaución antes se contemplaba que la distancia era para evitar frenazos bruscos y permitir adelantar a los vehículos posteriores y ahora, además de eso, se permite a los ciclistas ir en grupo siempre y cuando conserven entre ellos las distancias adecuadas. Esto no estaba contemplado antes, esa posibilidad de ir en grupos. Como pueden ver el tema de los ciclistas tiene una repercusión, independientemente que son una realidad, de imagen importante y la han contemplado.

Excesiva velocidad antes se consideraba infracción grave y ahora si supera el 50% del límite de la velocidad se considera infracción muy grave. Tiene que ser siempre mayor a 30 Km hora del límite que exista en ese momento.

En cuando a los descuentos de las multas, antes las no penales eran 20% y ahora es hasta un 30% esto siempre es antes de que se haya dictado resolución sancionadora, evidentemente.

Y nada más. Esto es todo. Muchas gracias a todos.
MESA REDONDA:

EXPERIENCIAS DE INTERVENCIONES EN LA PREVENCIÓN DE ACCIDENTES DE TRÁFICO EN LOS JÓVENES

Moderador: Sr. D. José Andrés de Arcos Barreda
Jefe de Servicio de Atestados de la Policía Local del Ayuntamiento de El Rosario